{"id":4750,"date":"2019-12-04T08:47:22","date_gmt":"2019-12-04T13:47:22","guid":{"rendered":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/?p=4750"},"modified":"2026-03-04T14:26:41","modified_gmt":"2026-03-04T19:26:41","slug":"sistema-general-de-pensiones-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/contenidos\/2019\/12\/sistema-general-de-pensiones-en-colombia\/","title":{"rendered":"Sistema general de pensiones en Colombia"},"content":{"rendered":"\n<link href=\"https:\/\/cdnjs.cloudflare.com\/ajax\/libs\/font-awesome\/6.0.0-beta3\/css\/all.min.css\" rel=\"stylesheet\">\n\n<style> \n.container{\n  height: 200px;\n  width: 100%;\n  display: flex;\n  justify-content: center;\n  align-items: center;\n}\n\n.button,\n.button:link,\n.button:visited {\n  background-color: #04AA6D;\n  border: 2px solid #04AA6D;\n  color: black !important; \/* fuerza negro *\/\n  padding: 16px 32px;\n  text-align: center;\n  text-decoration: none;\n  display: inline-flex;\n  align-items: center;\n  font-size: 16px;\n  margin: 4px 2px;\n  transition: 0.4s;\n  cursor: pointer;\n  border-radius: 25px;\n}\n\n.button i {\n  color: black !important; \/* icono negro *\/\n}\n\n.button:hover {\n  background-color: #04AA6D;\n  color: white !important;\n}\n\n.button:hover i {\n  color: white !important;\n}\n<\/style>\n\n<div class=\"container\">\n  <a href=\"https:\/\/whatsapp.com\/channel\/0029Va8neTFCcW4h5pCJrM00\" target=\"_blank\" class=\"button\">\n    <i class=\"fa-brands fa-whatsapp\"><\/i>&nbsp;&nbsp;&nbsp;\u00danete a nuestro canal de whatsapp\n  <\/a>\n<\/div>\n\n\n<p>Si est\u00e1s a punto de jubilarte o si reci\u00e9n empiezas a desarrollar tu actividad profesional, debes comprender c\u00f3mo funciona el sistema de pensiones de nuestro pa\u00eds, por eso en ContArte te compartimos detalles sobre su funcionamiento, sus particularidades y las diferencias entre los fondos de pensiones p\u00fablicos y privados.<\/p>\n<p>En esencia, las pensiones son un pago que reciben las personas al cumplir una condici\u00f3n espec\u00edfica establecida en las regulaciones laborales de cada pa\u00eds, que puede considerarse como un seguro social para garantizar la estabilidad econ\u00f3mica de quienes se hacen acreedores a este. Entendido de otra manera, son ingresos peri\u00f3dicos mensuales permanentes que tienen por objetivo satisfacer las necesidades de subsistencia del ciudadano, similar al salario que este ten\u00eda mientras permaneci\u00f3 <strong>activo<\/strong> en la vida laboral.<\/p>\n<p>Para el caso colombiano, las pensiones representan la prestaci\u00f3n econ\u00f3mica que reciben mensualmente los trabajadores (dependientes o independientes) con base en los ahorros que realizaron a lo largo de su vida laboral al fondo obligatorio de pensiones, esto al momento de retirarse de sus labores. La causa del retiro puede originar tres tipos de pensi\u00f3n distintos:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-4752 aligncenter\" src=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/01.png\" alt=\"\" width=\"512\" height=\"169\" srcset=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/01.png 512w, https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/01-300x99.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 512px) 100vw, 512px\" \/><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-4753 aligncenter\" src=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/1b.png\" alt=\"\" width=\"572\" height=\"135\" srcset=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/1b.png 572w, https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/1b-300x71.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 572px) 100vw, 572px\" \/><\/p>\n<p><strong>Sistema General de Pensiones<\/strong><\/p>\n<p>El Sistema General de Pensiones en Colombia busca garantizarles a los ciudadanos el amparo contra las contingencias que se derivan de las situaciones de vejez, invalidez o muerte, mediante el reconocimiento de una pensi\u00f3n y prestaciones sociales determinadas en la ley. Por otra parte, pretende ampliar progresivamente la cobertura de aquellos segmentos de poblaci\u00f3n no cubiertos con el Sistema.<\/p>\n<p>Este fue creado en 1993 y se implement\u00f3 como un modo para acabar con la complejidad de los reg\u00edmenes anteriores. Previo a la expedici\u00f3n de la Ley 100 de 1993, \u201cPor la cual se crea el sistema de seguridad social integral y se dictan otras disposiciones\u201d, los requisitos y par\u00e1metros de acceso a pensi\u00f3n estaban dispersos en m\u00e1s de cien reg\u00edmenes de pensiones, los cuales se han venido desmontando gradualmente a lo largo del tiempo.<\/p>\n<p>El actual Sistema General de Pensiones se compone por el R\u00e9gimen Solidario de Prima Media con Prestaci\u00f3n Definida (RPM) y el R\u00e9gimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS). Un ciudadano que inicia su desempe\u00f1o laboral debe pensar en un plan de retiro, para lo cual debe tomar una decisi\u00f3n acerca del r\u00e9gimen al cual <strong>afiliarse<\/strong>. Cada uno de estos cuenta con diferentes condiciones de ingreso, de permanencia y beneficios particulares. Por tal motivo contar con la informaci\u00f3n adecuada para tal elecci\u00f3n es fundamental; a continuaci\u00f3n se explican las particularidades de cada r\u00e9gimen:<\/p>\n<p><strong>R\u00e9gimen Solidario de Prima Media con Prestaci\u00f3n Definida (RPM)<\/strong><\/p>\n<p>En este los ciudadanos que se afilian \u2212o sus beneficiarios\u2212 obtienen una pensi\u00f3n de vejez, de invalidez o de sobrevivientes, o una indemnizaci\u00f3n, previamente definidas. Son aplicables para este las disposiciones vigentes para los Seguros de Invalidez, Vejez y Muerte, a cargo del Instituto de Seguros Sociales.<\/p>\n<p>El r\u00e9gimen de prima media corresponde al <strong>fondo p\u00fablico, <\/strong>que es la Administraci\u00f3n Colombiana de Pensiones (Colpensiones). Se caracteriza principalmente por el hecho de que el pago de los beneficios est\u00e1 garantizado por el Estado. Los aportes realizados por los empleadores y los afiliados (as\u00ed como los rendimientos de estos) se ubican en un fondo com\u00fan, mediante el cual se garantiza el pago de las pensiones a quienes en el momento cuentan con la calidad de pensionados.<\/p>\n<p>Por otra parte, los afiliados cuentan con un n\u00famero de semanas cotizadas, las cuales est\u00e1n preestablecidas, al igual que la edad para pensionarse. No se aceptan aportes voluntarios ni tampoco est\u00e1 permitido ning\u00fan mecanismo de pensi\u00f3n anticipada.<\/p>\n<p>El funcionamiento de este r\u00e9gimen se asimila a un seguro, en el cual las cotizaciones ser\u00edan equivalentes a la prima del seguro.<\/p>\n<p>Para acceder a la pensi\u00f3n por medio del r\u00e9gimen de prima media se deben cumplir los siguientes requisitos:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-4754 aligncenter\" src=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/2b.jpg\" alt=\"\" width=\"587\" height=\"246\" srcset=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/2b.jpg 587w, https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/2b-300x126.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 587px) 100vw, 587px\" \/><\/p>\n<p>En cuanto a los beneficios que se obtienen mediante este sistema, el monto de la pensi\u00f3n que se entrega al afiliado se calcular\u00e1 de la siguiente manera:<\/p>\n<p>Primero se debe establecer el promedio de los salarios o rentas sobre los cuales ha cotizado el afiliado durante los diez a\u00f1os anteriores al reconocimiento de la pensi\u00f3n, este valor es tambi\u00e9n conocido como el <strong>Ingreso Base de Liquidaci\u00f3n (IBL). <\/strong>El monto de la pensi\u00f3n corresponder\u00e1 al 65.5 % (referente a las primeras 1000 semanas de cotizaci\u00f3n) del IBL debidamente actualizado o \u201cindexado\u201d con base en la variaci\u00f3n del \u00cdndice de Precios al Consumidor (IPC) reportado por el DANE.<\/p>\n<p>Este porcentaje se calcula mediante la siguiente formula:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-4755 aligncenter\" src=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/04.png\" alt=\"\" width=\"417\" height=\"50\" srcset=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/04.png 417w, https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/04-300x36.png 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 417px) 100vw, 417px\" \/><\/p>\n<p>Se debe tener en cuenta que los diez a\u00f1os sobre los cuales se calcula el promedio de cotizaciones realizadas por el afiliado no son cronol\u00f3gicos, sino que este tiempo se toma sobre los \u00faltimos diez a\u00f1os cotizados, es decir, que puede ser un tiempo mucho mayor si las cotizaciones no se realizaron de manera continua.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9gimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS)<\/strong><\/p>\n<p>El r\u00e9gimen de ahorro individual con solidaridad es administrado por los <strong>fondos privados<\/strong> de pensi\u00f3n. Este r\u00e9gimen funciona bajo un esquema de capitalizaci\u00f3n individual en el que la pensi\u00f3n que se le entrega al afiliado se construye a partir de la acumulaci\u00f3n del capital pensional y con los rendimientos financieros de este.<\/p>\n<p>Es necesario aclarar que los aportes del afiliado van a una cuenta individual que se incrementa por los rendimientos financieros que genere el capital acumulado en la cuenta; sin embargo, no todos los aportes mensuales van a esta, pues una parte va a la cuenta particular del fondo, ya que cobran seguros, cuotas de manejo y\/o comisiones.<\/p>\n<p>En este r\u00e9gimen, la pensi\u00f3n se logra en el momento en el que el afiliado re\u00fane en su cuenta individual el suficiente capital para realizar el financiamiento de su propia pensi\u00f3n, esto implica que mensualmente se realicen grandes aportes de dinero, ya que \u2212de no ser as\u00ed\u2212 no ser\u00eda posible lograr una acumulaci\u00f3n de capital suficiente para garantizar una mesada pensional mensual para los a\u00f1os de vida posterior a la pensi\u00f3n.<\/p>\n<p>El r\u00e9gimen de ahorro individual no gira en torno a una serie de requisitos establecidos para la obtenci\u00f3n de la pensi\u00f3n. Sobre el papel no se est\u00e1 obligado a cumplir con un n\u00famero espec\u00edfico de semanas cotizadas o a cumplir una edad en particular, como en el caso del r\u00e9gimen de prima media, aun as\u00ed, a menos que se hagan grandes aportes de dinero \u2212como se mencion\u00f3 anteriormente\u2212 no ser\u00e1 posible pensionarse antes de las edades requeridas en el r\u00e9gimen de prima media. Por lo tanto, para conseguir su pensi\u00f3n, los afiliados solo deber\u00e1n lograr un capital acumulado en su cuenta que les permita obtener una pensi\u00f3n mensual de al menos 110 % del Salario M\u00ednimo Legal Mensual Vigente reajustado anualmente seg\u00fan la variaci\u00f3n porcentual del IPC reportado por el DANE.<\/p>\n<p>Este hecho implica que \u2212a diferencia del r\u00e9gimen de prima media\u2212 s\u00ed son permitidas las pensiones anticipadas y los aportes voluntarios, pues adem\u00e1s generan una serie de beneficios tributarios.<\/p>\n<p>Para el caso de este r\u00e9gimen, el monto de la pensi\u00f3n se determina por la cantidad de los aportes y la rentabilidad de los capitales de los fondos privados.<\/p>\n<p>En lo referente a la liquidaci\u00f3n a lo largo de la vida laboral, en ambos casos (RPM y RAIS) los trabajadores aportan mensualmente un valor equivalente a 16 % de su salario (4 % a cargo del empleado y 12 % a cargo del empleador), mientras que los independientes realizan la cotizaci\u00f3n sobre 40 % de su ingreso, y sobre este porcentaje se calcula un aporte de 16 %.<\/p>\n<p><strong>Traslado entre fondos<\/strong><\/p>\n<p>Una persona que desee cambiarse de r\u00e9gimen deber\u00e1 tener en cuenta los siguientes requisitos:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-4756 aligncenter\" src=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/4c.jpg\" alt=\"\" width=\"607\" height=\"270\" srcset=\"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/4c.jpg 607w, https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-content\/uploads\/2019\/12\/4c-300x133.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 607px) 100vw, 607px\" \/><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si est\u00e1s a punto de jubilarte o si reci\u00e9n empiezas a desarrollar tu actividad profesional, debes comprender c\u00f3mo funciona el sistema de pensiones de nuestro pa\u00eds, por eso en ContArte te compartimos detalles sobre su funcionamiento, sus particularidades y las diferencias entre los fondos de pensiones p\u00fablicos y privados.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4757,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[5,497,521],"tags":[],"class_list":["post-4750","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-contenidos","category-laboral","category-laboral-contenidos"],"views":570,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4750","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4750"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4750\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13699,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4750\/revisions\/13699"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4757"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4750"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4750"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/incp.org.co\/ContArte\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4750"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}